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Proyecciones Financieras para el Banco
Una proyeccion para banco es un pronostico de tres estados que un oficial de credito puede poner a prueba: estados enlazados, supuestos visibles, un calendario de deuda que corresponde al prestamo solicitado, y un escenario pesimista que aun asi cubre el pago. Una hoja con ingresos optimistas no es una proyeccion, y el banco lo nota de inmediato.
Que revisa realmente un oficial de credito
No su crecimiento de ingresos. Revisa la cobertura del servicio de deuda — si el efectivo que produce el negocio cubre el pago, con holgura, en un mal ano y no en uno bueno.
Tambien revisa que los tres estados cuadren. Si el balance no cuadra, o el flujo de efectivo esta escrito a mano en vez de derivado, el expediente pierde credibilidad antes de que lean las cifras.
Que recibe
- Proyeccion de tres estados, mensual el primer ano y anual despues
- Calendario de deuda con los terminos reales del prestamo solicitado
- Razon de cobertura del servicio de deuda calculada por periodo
- Escenarios base y pesimista, con el pesimista probado contra la cobertura
- Construccion de capital de trabajo, para que el crecimiento este financiado
- Comentario escrito que el oficial de credito puede leer junto al archivo
Los errores que devuelven un expediente
Sin escenario pesimista. Un solo caso optimista se lee como no examinado.
Calendario de deuda que no corresponde al pedido. La proyeccion tiene que modelar el prestamo real: monto, tasa, plazo, amortizacion.
Capital de trabajo ignorado. Crecer consume efectivo; un pronostico que crece sin financiar cuentas por cobrar e inventario no es creible.
Supuestos escondidos en las formulas. Si el revisor no puede encontrarlos ni cambiarlos, descuenta el modelo completo.
Para quién es
- Negocios solicitando un prestamo SBA 7(a) o 504
- Empresas refinanciando deuda existente
- Duenos pidiendo una linea de credito o financiamiento de equipo
- Cualquiera a quien el banco le pidio proyecciones sin darle formato
Tiempo de entrega. Los paquetes de proyecciones se entregan entre 4 y 8 dias.
Los honorarios se cotizan por proyecto y no se publican. Comuníquese y recibirá una propuesta escrita con honorario fijo, alcance fijo y fecha de entrega, sin costo.
Preguntas frecuentes
- ¿Que proyecciones pide un banco para un prestamo?
- Un pronostico de tres estados enlazados — resultados, balance y flujo de efectivo — con calendario de deuda del prestamo solicitado, calculo de cobertura por periodo, y al menos un escenario pesimista.
- ¿Que es la razon de cobertura del servicio de deuda?
- El efectivo disponible para servir la deuda dividido entre los pagos que vencen. Los bancos quieren ver holgura por encima de 1.0, y quieren verla en un mal ano.
- ¿Cuantos anos deben cubrir las proyecciones?
- Normalmente de tres a cinco anos, con el primero mensual. El detalle mensual temprano demuestra que usted entiende su propio ciclo de efectivo.
- ¿Cuanto tarda?
- De 4 a 8 dias segun el estado de sus registros historicos. Si los libros necesitan limpieza primero, se lo decimos antes de cotizar.
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